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Kredit für Hauskauf findet sich
05.12.2012 - 18:19 Uhr
Baden-Baden (red)- Auf die Idee, eine Immobilie zu kaufen, kommen derzeit viele. Angst davor, keine Bank mehr zu finden, die die Finanzierung übernimmt, brauche man deshalb aber nicht zu haben. "Solange die Kreditwürdigkeit stimmt, bekommen Immobilienkäufer auch ein Darlehen", versichert Niels Nauhauser, der Finanzexperte der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg. "Welche Bank sagt schon, ,Nein danke, wir haben unsere Gewinnziele bereits erreicht', wenn ein Kunde Geld leihen will?"

Daran ändere auch nichts, dass angesichts der Finanzkrise und der Diskussionen um Rezession und Inflationsgefahr viele Banken deutlich mehr Immobiliendarlehen vergeben haben als üblich. Dass die Banken derzeit zögerlich mit der Kreditvergabe sein könnten, weil sich das Zinsniveau womöglich ändert, hält Nauhauser für an den Haaren herbeigezogen. "Banken hindert nichts daran, Kredite zu vergeben, selbst wenn die Zinsen deutlich höher wären." Sie kalkulieren die Konditionen stets so, dass ihre Marge in jedem Fall stimme.

Andererseits gebe es keinen Grund, beim Immobilienkauf nun besonders schnell zu entscheiden. Die Angst vor steigenden Hypothekenzinsen im neuen Jahr sollte jedenfalls bei der Entscheidung "Kaufen oder nicht?" keinen Ausschlag geben. Viel wichtiger sei, ob Kaufinteressenten das passende Objekt tatsächlich gefunden haben und ob es für die Finanzierung ein tragbares Fundament gibt. "Dafür muss man sich Zeit nehmen. Wie viel Eigenkapital kann man einsetzen? Macht es Sinn, Altersvorsorgeverträge zu kündigen, um die Zinslast zu senken? Und wie hoch darf die monatliche Belastung in den nächsten Jahren maximal sein?", seien gute Leitfragen, erklärt Nauhauser. "Fehlentscheidungen kosten bestenfalls nur ein paar Tausend Euro mehr an Zinsen, schlimmstenfalls können sie einen aber finanziell ruinieren."

Ein Eigenheim weitgehend auf Pump zu kaufen, sei ein beträchtliches, oft unterschätztes Risiko: "Wenn ich 20 Prozent Eigenkapital habe, nach fünf Jahren ausziehen muss, der Wert der Immobilie aber um 20 Prozent gesunken ist, dann habe ich mein ganzes Geld verspielt", warnt Nauhauser. "Eine kreditfinanzierte Immobilie ist im Vergleich zu einer Anlage der Eigenmittel in Aktienfonds viel riskanter. Denn ein Komplettverlust ist bei breit streuenden Aktienfonds praktisch ausgeschlossen."

Die Bank sei in einer starken Position gegenüber dem Darlehensnehmer: "Wer seine Raten nicht mehr bezahlt, muss damit rechnen, dass die Bank den Vertrag kündigt und das Haus zwangsversteigern lässt." Dass manche Banken kulanter reagieren als andere, ist denkbar. Im Zweifel gelte aber immer die vertragliche Vereinbarung. Kulanz könne man ja nicht einklagen.

Bei der Suche nach einem Immobilienkredit kommen auch Versicherungsunternehmen infrage. "Sie bieten sogar oft langfristigere Darlehen an als Banken", weiß Nauhauser. Vorsicht ist geboten, wenn der Kreditgeber zum Beispiel darauf besteht, dass das Darlehen nur in Kombination mit einem Versicherungsvertrag zu bekommen ist. In solchen Fällen sei nicht mehr transparent, wie teuer der Kredit tatsächlich ist, warnt Nauhauser.

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